8 клас. Завдання з фінансової грамотності.

Тема. Механізм погашення кредиту.

Пригадай: Що таке кредит? Чому інколи кредити 

називають невигідними?

Більшість невигідних кредитів позичальники оформляють виключно через фінансову неграмотність. Тому при виборі кредиту слід звернути увагу на такі основні його умови.

Процентна ставка.

По-іншому, позиковий процент (плата за кредит) - це плата за користування коштами банку; розраховується у відсотках до суми кредиту, виходячи з розрахунку користування кредитом протягом року (номінальна ставка). Однак, на практиці слід розрізняти номінальну (нетто нарахування відсотків) і ефективну (включає всі збори) процентні ставки.

Додаткові послуги при оформленні кредиту.

Сьогодні банки часто практикують стягувати з клієнта плату за додаткові послуги, без яких кредит неможливо отримати. Це зазвичай одноразові платежі (за розгляд заявки на кредит, замовлення кредитної історії в бюро, страховка тощо), але вони загалом можуть суттєво підняти вартість кредиту для клієнта (ефективна ставка ще більше зросте). Тому перш ніж підписати кредитний договір, слід обов’язково з’ясувати інформацію щодо додаткових послуг і їх вартості.

Умови погашення.

Існують різні способи погашення кредиту - рівними частинами або диференційованим платежем (відсотки нараховуються на залишковий розмір кредиту, відповідно платіж зменшується щомісяця). Звичайно, варто уточнити можливість дострокового погашення. У багатьох банках, наприклад, така ініціатива клієнта карається штрафами, а в деяких банках штрафи не передбачені, але є умова: не повертати кредитні кошти достроково, поки не пройде певний час з моменту укладення договору.

Порука і застава.

У разі, якщо особа таки наважилась узяти кредит, слід знати, що наявність застави за кредитом (майна, яке належить позичальникові або поручителеві (особі, яка поручається за позичальник) із високою платоспроможністю у формі забезпечення позики - визначає процентну ставку за кредитом, а саме - може її суттєво знизити.

Тож якщо є можливість надати в банк повний пакет документів, включаючи довідку про доходи, то не варто брати експрес-кредит у магазині. Звичайно, це швидко, але вийде набагато дорожче, ніж якби ви отримали класичний кредит через банк.

Важливі фрази в договорі.

Укладаючи кредитний договір із банком, коли вже домовлені процентна ставка, забезпечення і терміни, обов’язково треба звернути увагу на наявність у договорі таких фраз: «Банк має право змінювати процентні ставки за кредитами без згоди позичальника». Якщо подібні фрази відсутні, то знайте: без вашої згоди банк не має право змінювати будь-які умови кредитування. Також варто переглянути особливі умови на предмет штрафів, пені, а також як будуть урегульовуватись суперечки.

Запиши в зошит:

Способи погашення кредитної заборгованості:

•    готівкою у відділенні банку;

•    готівкою в банкоматі банку;

•    автоматично (суму знімають у разі надходження на рахунок зарплати, стипендії тощо);

•    через Інтернет;

•    безготівковим перерахуванням.

Виконай завдання у зошиті з друкованою 

основою до теми "Кредити, кредитна 

історія та її формування №3,4,5.